【ネット証券4社でクレカ投信積立】ポイント還元率や投信保有ポイント等をネット証券4社で比較してみた

投資信託

クレジットカードでの投資信託の積立て投資とは

クレカ投信積立ては、積立証券会社ごとにあらかじめ指定されたクレジットカードを使用し、自分の好きな投資信託の買付額を決めて毎月積立てをしていくことです。

一度にまとめて投資をするのではなく、一定額を積立て継続することをドルコスト平均法といい、資産形成に効果的と言われています。

日本でもインデックスファンドを中心に多くの積立投資がされていますね。

そんなクレカ投信積立ですが、これまでは選択肢が少なかったこともあり楽天証券1強の時代だったと思います。

楽天経済圏で楽天証券のクレカ積立ては大きなメリットがありましたが、改悪が続いており、ニイマルクも乗り換え検討中です。不振な楽天モバイルの影響が大きいのでしょうか・・・

最近になってネット証券各社でもクレカ積立てができるようになり選択肢が増えたこと、2022年9月以降に楽天証券で還元ポイント改悪(条件あり)されることで、どれが自分に最適な条件か悩むこともあるのではないでしょうか。

例えば、2022年に開始したマネックス証券は一律1.1%還元auカブコムは一律1%還元に加えてauユーザーは1年間限定で5%還元の破格のキャンペーン中です。

今回は投資する際の判断基準となる項目について、主要なネット証券会社4社のクレカ投信積立ての特徴を一覧にしてみました。

ネット証券4社のクレカ積立の特徴

auカブコム証券

auカブコム証券×au PAYカード

2022年3月28日からクレカ積立てが始まりました。

ポイント還元

通常は積立額の1%ポイント還元です。1年間限定ですが、au利用者は4%、UQモバイル利用者は2%の上乗せキャンペーンを実施しています。

auユーザーが上限の5万円を積立てした場合は、毎月2500ポンタポイントが付与されます。

au経済圏の人にとって破格のキャンペーンですが、7月末でエントリー受付終了のようなので気になる場合は要確認です。

auの資産運用
auの資産運用では、au PAY カード決済による投資信託の積立がスタート!!

投信保有ポイント

信託報酬の低い人気インデックスファンドの多くは、0.005%と他社と比べて低いですね。

出典:auカブコム証券HP
auカブコム証券の資産形成プログラム | auカブコム証券 | ネット証券(国内株・米国株・信用取引・FX・投資信託・NISA・先物オプション)
auカブコム証券の資産形成プログラムのページです。「株」や投資信託を始めたい初心者の方に最適なネット証券会社なら、安心のMUFGグループの「auカブコム証券」へ。

SBI証券

SBI証券×三井住友カード

2021年6月30日に開始されました。

ポイント還元

カードのランクに応じて、0.5%、1%、2%とポイント還元率に差があるのが特徴です。

年会費無料カード(実質無料を含む)の還元率は0.5%と、他社と比べて見劣りしますね

ただし、年会費はかかりますがゴールドカードにすると1%還元にアップします。三井住友ゴールドカードは1年間で100万円利用を1度でも達成するとその後は永年、年会費無料になるとアナウンスされています。

ゴールドカードとしての特典(空港ラウンジ利用等)もあるので、ゴールドを1枚持っておきたいという人は検討する価値がありそうです。

ニイマルク自身も今年に入ってからゴールドにランクアップしたので、只今、100万円達成へ実践中です。

ちなみに2021年春までは楽天ゴールドカードを保有していましたが、楽天市場でのポイントアップの廃止の改悪により通常カードにグレードダウンしていたため、タイミング的にも良かったです。

※このほかにも、SBI 証券ではタカシマヤカードや東急カードでの積立てにも対応していますが、今回は省略します。

投信保有ポイント

SBI証券はファンドごとに細かく設定されています。

具体的に、人気のeMAXIS Slimシリーズでも異なっていることがわかります。

  • eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)は 0.042%
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は0.034%
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは0.0365%
出典:SBI証券HP
SBI証券

そのほか、SBI証券では、他証券会社から投資信託を移管した際の出庫手数料が全額戻ってくる「投信引っ越しプログラム」を開催中なのでSBI証券で保有したい場合はチャンスですね。

楽天証券

楽天証券×楽天カード

2018年10月27日に開始したようです。

ポイント還元

2022年9月買付からポイント還元制度が大きく変更します。(残念ながら改悪です)

これまでは一律1%還元だったものが、投資信託の信託報酬(代行手数料)によって0.2%又は1%還元に分けられます。

  • 信託報酬のうち代行手数料が0.4%未満・・・0.2%還元
  • 信託報酬のうち代行手数料が0.4%以上・・・1%還元
投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について:楽天証券
楽天カードと楽天キャッシュを併用することで、毎月最大10万円までがポイント還元の対象となり、お得なキャッシュレス積立を行うことができます。

※新たな制度の楽天キャッシュを利用すると、一律0.5%還元になります。

 楽天キャッシュは買付日を自由に設定することができるので時間分散の面でプラスです。

投信保有ポイント

2022年4月から「一定の残高を保有している場合」から「一定の残高をはじめて達成した場合」のみにポイント付与されるよう変更されました。

このため、投信積立をしても他社のように毎月ポイントをもらい続けることはできませんね。

出典:楽天証券HP

マネックス証券

マネックス証券×マネックスカード

2022年2月25日に開始されました。

ポイント還元

マネックスカードを利用すると一律1.1%還元です。

ネット検索するとマネックスカードの審査基準は厳しいのか(謎?)、カードの審査に通らない人が多くいるようです。

auカブコムの期間限定5% 還元を除くと、年会費無料(実質を含む)カードでは還元率が一番高くなります。

この還元率が継続できるのか、興味深くみていきたいと思います。

大きな特徴にが買付日があり、他社は毎月1日が多いところマネックス証券は24日です。

買付日も分散するのが理想です。

複数のクレカ積立投資をする余裕がある場合は、マネックス証券を組み入れるのも一案だと思います。

投信保有ポイント

eMAXIS Slimシリーズなどは付与率が(B)に分類され、0.03%です。

出典:マネックス証券HP
投信保有ポイント
マネックス証券では、投資信託の保有でポイントが貯まります。投信保有残高に対して、一定の基準でポイント付与。投信つみたてしながら、おトクにポイントをためて、人気のサービスへの交換も可能です。

ネット証券4社のクレカ投信積立て比較まとめ

証券会社auカブコム証券SBI証券楽天証券マネックス証券
対象カードau PAYカード三井住友カード・楽天カード
・楽天キャッシュ
マネックスカード
買付日毎月第1営業日毎月1日■クレカ
・毎月1日
■楽天キャッシュ
任意設定可
毎月24日
買付上限額5万円5万円■クレカ
・5万円
■楽天キャッシュ
・5万円
(合計10万円可)
5万円
ポイント還元率1%
(auユーザーは
1年間限定で
プラス4%特典)
カードの種類
により0.5%~2%
(ゴールドは1%)
■クレカ
・0.2%(代行
手数料0.4%未満)
・1%(代行
手数料0.4%以上)
■楽天キャッシュ
・0.5%
1.1%
還元ポイントポンタポイントVポイント楽天ポイントマネックス
ポイント
ポイント投資×
(ポンタポイント
などに等交換
できるので
他証券会社
で投資は○)
【上段】投信保有
ポイントの付与
・付与日
【中段】eMAXIS
Slim S&P500の
の付与率
【下段】インベ
スコ世界厳選株式
の付与率

(毎月、月末頃)

(毎月10日)

(指定された
残高達成時
のみ付与)

(月末最終
営業日
の翌日)
0.005%0.034%残高に応じて
10ポイント~
0.03%
0.005%0.10%残高に応じて
10ポイント~
0.08%
投信保有ポイント
の解説ページ
auカブコム証券SBI証券楽天証券マネックス証券
投信保有ポイント付与率は、資産残高、流入額の多いeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)と、ニイマルクの主力保有ファンドであるインベスコ世界厳選株式を例にしています。

これまで実績の長い楽天証券が改悪していることから、他社がポイント還元を維持できるのかを見極める必要がありそうです。

改悪があるたびに証券会社を変更して移管などするのは、煩雑になってしまいますからね。

注)なお、各社ともに条件が頻繁に変更されると想定されるので、最終的にはご自身でご確認をお願いします。また、投資を推奨するものではありませんので、ご了承ください。

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